挖掘分期乐App在产品设计中的优化点，并在优化方案中，关于“如何提升乐黑卡功能渗透率”提出自己的一点想法。
在接下来的报告中，我会围绕“产品概述——版本迭代——版本目标——功能分析——优化方案”的思路阐述我的思考过程。由于本人接触互联网不过一年，认知水平难免受限，在此对各位读者的耐心阅读表示感谢。
1-1 产品概述
行业背景
随着消费升级到来，年轻人逐渐呈现出三个消费特点：
超前消费欲望强烈、对消费品质的要求提高、品牌意识和理财观念增强
产品定位
年轻人分期消费的商城
目标用户
具有一定可支配收入的大学生、白领（包括核心用户和潜在用户）
需求分析
金融分期需求，可以做如下拆解：分期消费需求、借贷需求
1-2 产品迭代
版本迭代路径
版本迭代分析
- 1.0 核心功能——电商消费分期
- 2.0 功能拓展——线下场景与借贷
- 3.0 品牌升级——全面支持学生与白领
- 4.0 其他消费点挖掘——乐黑卡功能
版本目标
分期乐App当前版本下最核心的设计思路是什么？
- 4.1.0：乐黑卡上线
- 4.2.0：乐黑卡用户可在商品详情页查看专享价
- 4.3.0：乐黑卡专属优惠券来啦！
可以看到，4.0以来几个版本的featurelist都指向了同一个功能：乐黑卡。
可以得出一个结论，当前版本的分期乐，主推“乐黑卡”功能。更准确地说，几个版本的迭代，都是为了提升“乐黑卡”的功能渗透率。
为什么4.0版本要主推乐黑卡？
一方面，根据公开资料，分期乐在2015年底已经覆盖了全国上千所高校，而且自3.0版本以来试水白领消费金融。截止2016年底注册用户已经超过1000万。
在用户数达到一定量级的时候，乐黑卡实际上承担了商业变现的功能。
另一方面，乐黑卡也能有效提升用户的购买转化率和用户粘性。
那接下来我尝试以PM的角度，
对乐黑卡功能做一些简单的分析和思考
2-1 发现问题
我们先从用户心理认知的阶段来分析
用户从接触乐黑卡到开通之间，存在三个阶段的心理过渡
- 开始接触到乐黑卡
- 了解乐黑卡的各项优惠、特权
- 内心认为乐黑卡值得购买
接下来，分别对三个阶段下的产品设计和其中存在的问题&未被解决的用户痛点逐个分析。
通过前面的分析，我们得到了什么结论？
先进阶段中，用户在接触到乐黑卡在App内的大量曝光
第二阶段中，乐黑卡的特权、优惠依然无法解决用户的两个最大痛点：借贷金额过小、分期购物服务费用过高。因此需要挖掘痛点背后隐藏的用户需求，并且针对需求设计出更加合理的乐黑卡功能。（问题1）
第三阶段，产品需要让用户建立一个认知：开通乐黑卡的收益比我的成本（199元）更高。但是现有的产品设计在建立用户认知，刺激用户转化这一方面缺少场景支持，并且门槛过高的问题没有解决。（问题2）
下文将对问题1、2做进一步的思考。
2-2 问题1-乐黑卡功能
针对上文提到的第二阶段中的用户痛点，首先挖掘用户需求
（分期乐app截图）
优化方案
优化后乐黑卡的功能有（粗体为新增功能）
- 取现折扣利率
- 乐花独享利率
- 会员专享价
- 购物98折
- 新品抢先购
- 乐还款低利率
- VIP专属客服
- 铂涛集团金卡
- 临时提额入口优先开放
- 限时领取低息券
下面详细描述功能的实现
1.临时提额入口优先开放
产品需求：
a.“申请临时提额”入口优先对乐黑卡用户开放
调整现有开放“临时提额”入口的逻辑，将“乐黑卡”用户作为先进优先级开放入口。
b.“乐卡额度”页面增加引导按钮
在普通乐卡用户视角下，“乐卡额度”页面中，加入按钮“成为乐黑卡用户，立即提额”。点击后跳转“开通乐黑卡”页面
2.限时领取低息券
产品需求：
1.乐黑卡用户可以在限定时间内领取一定数量的低息券（例如每周领取一张低息券）
低息券的作用在于可以降低分期付款时所付的服务费用，具体的逻辑还需要结合后台数据进行设计。
2.分期付款页面中加入乐黑卡引导入口
在普通乐卡用户视角下，“付款详情”页面中，加入按钮“成为乐黑卡用户，领取低息券，最低可省xxx元”
2-3 问题2-用户转化
问题2中，引导用户转化的产品设计是怎么样的？又还有哪些不足？
- 左图中982元/年和199元/年将收益和成本具体化，比较好地渲染了氛围“开通乐黑卡，收益远超付出”。
- 右图是对“取现折扣利率”这一优惠的说明，但是在用户认知里，“75折”和“199元”是很难对应起来的。
- 这两个页面都试图建立用户的认知：乐黑卡可以带来更多优惠。然而，他们都缺少了场景的支持。
更深一层思考，收益是以后获得，而成本（199元）是现在付出的，所以对于用户而言门槛再次提高。
结合第二部分的分析，目前的产品设计在用户认知方面存在的问题是
- 缺少场景支持
- 由于时间维度上的差异，导致用户心理门槛过高
竞品是怎么做的？
如右图，京东在提高PLUS会员转化率的过程中也做了不少尝试，其中免费试用30天的功能比较好地降低了用户的使用门槛。
但是，同样没有解决“缺乏场景支持的问题”。
优化方案
提供30天试用机会，在页面上突出使用场景，给予用户强烈的心理刺激
什么样的场景能够既给予用户强烈的“开乐黑卡的冲动”，又是用户实际生活中的使用场景呢？
需要满足以下两个条件：
- 高单价
- 核心使用场景
结合目标用户大多是白领、学生，我们得出，主要有以下两个场景：
- 旅游
- 购买大件3C产品
具体的产品需求如下：
- “开通乐黑卡”页面，加入“免费试用30天乐黑卡”按钮，点击后跳转“试用乐黑卡”页面
- “试用乐黑卡”页面中，页面元素有：“免费试用30天乐黑卡”按钮、“3C产品”icon、“旅游产品”icon、乐黑卡试用及续费规则
- “3C产品”icon、“旅游产品”icon上显示文案
- 开通乐黑卡后，用户在30天内享有乐黑卡用户权益，30天到期后自动续费
